Les prêts immobiliers

Un prêt immobilier peut être contracté pour plusieurs raisons :

Achat de votre résidence principale

Achat d'une résidence secondaire

Réalisation de travaux

Achat d'une résidence à usage locatif

Refinancement d'un prêt existant

Achat d'un local professionnel ou commercial

Rachat de soulte (dans le cadre d'un divorce, rachat de la part du conjoint)

Achat de parts de SCI

Financement de SEL (Société d'Exercice Libéral)

Le taux fixe : C'est la sécurité. Vous connaissez le montant de vos remboursements durant toute la vie de votre crédit

Le taux révisable : Il est plus avantageux au démarrage de votre prêt. Après une période définie et variable selon les conditions des prêts choisis (1 à 5 ans), votre mensualité est revue à la hausse ou à la baisse suivant une périodicité définie dans le contrat (tous les 3 mois ou annuellement) et en fonction de l'évolution des meilleurs taux pratiqués dans les échanges entre les banques européennes (EURIBOR ou EONIA)

Le taux révisable capé ou sécurité : la marge de fluctuation du taux est plafonnée en plus ou en moins (1, 2 ou 3 points selon les prêts) par rapport au taux de départ.

Prêt amortissable

Particularité
Les remboursements sont réguliers sur la période de votre choix (3 à 25 ans en général, plus rarement jusqu'à 30 ans) avec des versements soit par mois, soit par trimestres

Modularité
Pour couvrir les aléas de la vie, certains prêts offrent la possibilité de la modularité des échéances. C'est à dire que vous pouvez décider d'augmenter ou de diminuer le montant de vos remboursements en fonction de l'évolution de vos revenus (dans certaines limites et à partir de la 2ème ou 3ème année de remboursement selon les cas)

Différé d'amortissement (ou franchise)
Cette formule peut être intéressante si vous ne rentrez pas en possession de votre bien immédiatement à l'achat. La durée de ces différés ne dépassera pas en général 24 mois

Partiel
Période pendant laquelle vous ne payez que les intérêts du crédit et la prime d'assurance. A l'issue de cette période, vous devez toujours l'intégralité du capital emprunté

Total
Pendant la période vous ne remboursez que les primes d'assurances décès, invalidité. Les intérêts sont réglés plus tard en même temps que le capital. Les mensualités seront donc supérieures à celles d'un crédit d'un même montant pour lequel vous auriez remboursé immédiatement.

In fine

Particularités
Il s'adresse plus particulièrement aux investisseurs. Le capital que vous empruntez est remboursable en une seule fois à la fin du prêt. Ce remboursement est effectué avec un produit d'épargne (assurance-vie, PEP financiers, … ) qui est apporté en garantie. Ainsi les sommes placées et leurs intérêts permettent de rembourser le capital emprunté à l'échéance du prêt. Les intérêts quant à eux sont payés soit mensuellement, soit trimestriellement, soit semestriellement, soit annuellement.

Avantages
Cela vous permet de ne pas affecter de façon irréversible votre apport personnel à l'investissement immobilier. Par ailleurs, cela vous offre la possibilité de "mixer" votre investissement à la fois sur l'immobilier et sur un placement financier.

Il faut en tenir compte car souvent ils ne doivent être financés par l'apport personnel. Pour les exceptions, n'hésitez pas à nous contacter.

Les frais de négociation
Ils rémunèrent l'intermédiaire (agent immobilier, notaire, …) qui vous a vendu le bien. Ils sont souvent à charge du vendeur et inclus dans le prix annoncé.

Les frais de prise de garantie
Ils sont dus si l'achat est fait à crédit et ils varient selon les types de garanties demandées et le montant emprunté.

Les frais de mutation ou frais d'actes (improprement appelés frais de notaire)
L'acquisition d'un logement est soumise à divers frais, impôts et taxes perçus au profit du Trésor Public par l'intermédiaire du notaire, s'y ajoutent les émoluments du notaire qui sont réglementés.